Übergabe
Der Betrieb soll verkauft werden. In der Prüfung tauchen Versorgungszusagen auf, die nie sauber dokumentiert wurden. Der Käufer zieht einen sechsstelligen Betrag vom Kaufpreis ab.
FolgeVersorgung wird zum Transaktionsrisiko.
Für Unternehmen, die Mitarbeiter gewinnen, binden und halten wollen
Versorgung mit System ist
keine Versicherungsfrage.
Es ist eine Führungsentscheidung.
Wir entwickeln betriebliche Versorgungssysteme für Unternehmen.
Für mehr Mitarbeiterbindung, Arbeitgeberattraktivität
und planbare Personalstrukturen.
Persönlich begleitet · Strukturiert geprüft · Mit Fachpartnern umgesetzt
Wo Versorgung wehtut
Basierend auf echten Fällen aus der Unternehmenspraxis.
3 Situationen, in denen
fehlende Versorgung plötzlich Geld kostet.
Bindung
Ihr bester Mitarbeiter wechselt wegen 800 € brutto mehr Gehalt. Drei Monate später folgt der Nächste.
FolgeGehalt allein bindet keine Mitarbeiter.
Haftungsfall
Ein Mitarbeiter wird berufsunfähig. Die Dokumentation ist unvollständig. Plötzlich steht die Frage im Raum: Wer trägt die Verantwortung?
FolgeFehlende Strukturen werden zum Haftungsrisiko.
Häufige Strukturprobleme
Die meisten Probleme entstehen nicht durch einzelne Versicherungen. Sondern durch Versorgungsstrukturen,
die über Jahre gewachsen sind und nie als System aufgebaut wurden.
4 Risiken, die wir in Unternehmen
regelmäßig finden.
B-01
Kritisch
Struktur
bAV ohne Struktur
FolgeMitarbeiter zahlen jahrelang ein. Erst beim Renteneintritt zeigt sich,
dass die Versorgung nicht ausreicht.
dass die Versorgung nicht ausreicht.
B-02
Erheblich
Muster
Versorgungsordnungen von der Stange
FolgeRisiken bleiben oft jahrelang verborgen. Sichtbar werden sie meist erst bei Betriebsübergaben, Insolvenzen oder Prüfungen.
B-03
Kritisch
Komplexität
Versorgung ohne Prioritäten
FolgeGeschäftsführer, Führungskräfte und Fachkräfte erhalten dieselbe Lösung — obwohl die Risiken völlig unterschiedlich sind.
B-04
Erheblich
Risiken
Ungeprüfte Altstrukturen
FolgeÜber Jahre entstehen neue Verträge und Zusagen.
Am Ende kennt niemand mehr das gesamte Versorgungssystem.
Am Ende kennt niemand mehr das gesamte Versorgungssystem.
Die meisten Unternehmen erkennen diese Risiken erst,
wenn sie Geld kosten.
Datenlage
4 Entwicklungen, die Geschäftsführer nicht ignorieren sollten.
Warum Versorgung heute über Mitarbeiter,
Haftung und Unternehmenswert entscheidet.
ZDH · 2025
~250k
↗Fachkräfte fehlen
Offene Stellen bleiben immer länger unbesetzt. Wer Mitarbeiter verliert, verliert oft auch Aufträge und Wachstum.
DIHK · Nachfolge-Report 2025
5.600+
↗Betriebsnachfolge ungeklärt
Tausende Unternehmen finden keinen Nachfolger. Fehlende Strukturen können den Unternehmenswert zusätzlich reduzieren.
BMAS · Alterssicherungsbericht 2024
~52%
→bAV vorhanden. Struktur fehlt.
Viele Unternehmen besitzen eine bAV. Die wenigsten haben ein dokumentiertes Versorgungssystem.
§ 3 Nr. 63 EStG · BetrAVG
bis 20%
↗Geld bleibt liegen
Viele Unternehmen nutzen steuerliche und sozialversicherungsrechtliche Vorteile nur teilweise oder gar nicht.
Systemverständnis
Die meisten Unternehmen besitzen einzelne Verträge.
Wenige Unternehmen besitzen ein funktionierendes Versorgungssystem.
Der Unterschied zwischen Einzelverträgen
und einem Versorgungssystem.
01 · Versorgungsordnung
Klare Versorgungsordnung
Unternehmensweite Regel statt Einzelvertrag. Dokumentiert, nachvollziehbar, übergabefähig. Die Versorgungsordnung ist die organisatorische Klammer um alle Einzelmaßnahmen — und macht das, was historisch gewachsen ist, wieder führbar.
Keine Einzelmaßnahmen.
Sondern ein funktionierendes
Gesamtsystem für Ihr Unternehmen.
07 · Systemarchitektur
Die meisten Unternehmen besitzen einzelne Verträge. Wenige Unternehmen besitzen ein Versorgungssystem.
6 Bausteine. Ein System.
Ein System
01Struktur statt Vertragslandschaften
Versorgungsordnung
Viele Unternehmen besitzen einzelne Verträge. Eine Versorgungsordnung schafft klare Regeln und sorgt dafür, dass Versorgung auch bei Wachstum, Mitarbeiterwechsel oder Unternehmensnachfolge nachvollziehbar bleibt.
02Wer haftet, entscheidet die Struktur
Rechtssichere Zuschusslogik
Individuelle Ausnahmen wirken oft unkompliziert. Über Jahre entstehen daraus jedoch Verwaltungsaufwand und Risiken. Klare Regelungen schaffen Transparenz und reduzieren Haftungsrisiken.
03Nicht jeder Mitarbeiter trägt dasselbe Risiko
Versorgung nach Verantwortung
Nicht jede Position im Unternehmen trägt dieselbe Verantwortung. Ein Versorgungssystem berücksichtigt unterschiedliche Anforderungen und verhindert unnötige Kosten.
04Gestaltungsspielräume nutzen
Steuerlich strukturiert
Versorgung muss nicht nur Mitarbeiter schützen, sondern auch wirtschaftlich sinnvoll sein. Deshalb werden Kosten, Arbeitgeberaufwand und mögliche Entlastungen vor der Umsetzung sichtbar gemacht.
05Altverträge bewertet, nicht ignoriert
Prüfung bestehender Verträge
Viele Risiken entstehen nicht durch neue Verträge, sondern durch alte Zusagen, die über Jahre nicht geprüft wurden. Deshalb gehört die Analyse bestehender Strukturen zum System.
06Abgestimmt. Kalkulierbar. Führbar.
Ein System statt Einzelprodukte
Einzelne Versicherungen lösen selten ein strukturelles Problem. Erst das Zusammenspiel aller Bausteine schafft ein Versorgungssystem mit langfristiger Wirkung.
So läuft die Zusammenarbeit
3 Phasen. Strukturiert.
01
Prüfung
Wir schauen hin
Wir prüfen bestehende Versorgungsstrukturen, Zusagen, Benefits und Haftungsschnittstellen.
02
Klarheit
Wir machen Risiken sichtbar
Sie erhalten eine klare Einschätzung zu Risiken, Versorgungslücken und möglichen Handlungsfeldern.
03
Umsetzung
Wir bauen das Versorgungssystem
Gemeinsam entwickeln wir ein Versorgungssystem, das zu Ihrem Unternehmen und Ihren Mitarbeitern passt.
“
Die meisten Probleme entstehen nicht durch fehlende Versicherungen. Sie entstehen durch die Überzeugung, dass bereits alles richtig gemacht wurde. Wenn wir etwas kritisch hinterfragen, dann nicht, um Recht zu haben. Sondern weil wir zu oft erlebt haben, was passiert, wenn Risiken jahrelang ignoriert werden. Gute Geschäftsführer suchen keine Jasager. Sie suchen Menschen, die Missstände ansprechen, bevor sie teuer werden.
Manchmal muss man ein Pflaster abziehen.
Auch wenn es kurz weh tut.
Auch wenn es kurz weh tut.
Bianca Hasselbacher
Darüber habe ich gesprochen
Mitarbeiter bleiben nicht wegen einzelner Maßnahmen.
Die Krafthand hat mich gefragt, warum gute Fachkräfte gehen, obwohl der Betrieb längst Zuschüsse zahlt. Meine Antwort: Ein Betrieb kann drei Bausteine haben und trotzdem nichts binden — solange niemand erklären kann, was zusammengehört. Was das für die Praxis heißt, lesen Sie im Interview.
Häufige Fragen
Diese Angaben ersetzen keine Rechts- oder Steuerberatung. Bewertungen erfolgen im Einzelfall gemeinsam mit den zuständigen Fachpartnern.
Was Inhaber vorab wissen wollen.
Weitere Fragen→Was viele Geschäftsführer nicht wissen
Im Leistungsfall haftet nicht der Versicherer.
Nicht der Makler. Sondern Sie.
Viele Risiken entstehen nicht durch fehlende Verträge. Sondern durch die Überzeugung, dass bereits alles passt.
Im Leistungsfall zählt nicht, was gemeint war. Sondern was dokumentiert, geregelt und nachvollziehbar ist.
Würden Sie heute jede Versorgungszusage in Ihrem Unternehmen unterschreiben?
6 Fragen · 2 Minuten